お金・財テク

投資初心者の公務員が貯金を増やしたいなら、ウェルスナビで自動で資産運用しよう

銀行に預けても全然利息がつかないし、株やFXはなんか損しそうだから怖い・・・

けど、出来ることなら資産運用して貯金を少しでも増やしてみたい!

このように思っている公務員の方ってたくさんいると思います。

そんな投資初心者の公務員にオススメなのが「ウェルスナビ」でして、簡単に説明すると、毎月の積立額さえ設定しておけば、あとは金融アルゴリズムが全自動で投資(売ったり買ったり)をしてくれるスグレモノ。

 

本文では、

  • ウェルスナビは本当にオススメ【私の体験談】
  • ウェルスナビのメリットとデメリット
  • ウェルスナビが不安な人の疑問に答えます
  • ウェルスナビを始める方法【超簡単です】

について書いています。

 

この記事を書いている私は、WealthNavi(ウェルスナビ)で2020年9月現在137万円を運用しています。

そして、ここだけの話・・・ぶっちゃけ儲かってます!!

そんな実際に運用してる私の体験談や運用実績を公開しつつ、メリットとデメリットを包み隠さずレビューします。

本記事を読んで、投資初心者の方が自分で何もしないで運用できるウェルスナビで、資産運用を始めるきっかけになってくれたら嬉しく思います。

赤ずきん
赤ずきん
新型コロナウイルス感染拡大による株価の暴落時にどうなったかと、その後についても詳細に書いています。

投資初心者ならウェルスナビは超おすすめ


結論から言いますと、私の利回りは+6.31%(円建て)です。

 

最新の運用状況

ちなみに、最新の私の運用実績は上記の通りです。

50万円でスタートして毎月3万円積み立てており、今現在投資額が137万円、資産が153万7624円となっています。

銀行に預けておくよりもはるかに利回りがいいのは一目瞭然!

赤ずきん
赤ずきん
プラス16万7624円ほどですね!

新型コロナによる株価暴落時にはどうなったの?

上記の通り、新型コロナによる株価暴落時には一時的にガッツリとマイナスになってしまいました・・・

しかし株価は少し回復し、冒頭でお話したように現在では見事にプラスに転じています。

後ほど詳しく説明しますが、これはウェルスナビの「分散投資」と「長期投資」のメリットを活かした結果と言えます。

ウェルスナビでの投資をオススメする理由

ウェルスナビは以下の6つの銘柄に分散投資して、長期的な運用で利益を出してくれます。

  1. 米国株
  2. 日欧株
  3. 新興国株
  4. 米国債券
  5. 不動産

当たり前の話ですが、外国、特にアメリカの株価が下がるとウェルスナビの運用はモロに影響を受けます。

 

ポートフォリオは自動で売買してくれる

ウェルスナビは上記の感じで、6つの銘柄をどの割合で投資するかを勝手に割り振りしてくれます。

つまり「一点集中ではない」ので、リスク分散投資をしてくれていますが、とはいえ大きな暴落があると影響はガッツリ受けますね。

 

投資初心者が自分で資産運用すると・・・おそらく90%以上の人が投資家のカモにされるでしょうから、ウェルスナビに任せた方がいいと思います。

下がったからといって一喜一憂することなく放置して、淡々と毎月積立していたら勝手にお金が増えていきますからね。

実際に、私も一番損失が大きかった時はマイナス10万円以上だったのが、放置していたらプラス16万円以上になっています!

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ウェルスナビのメリットとデメリット


次に、ウェルスナビのメリットとデメリットを解説します。

  1. 金融アルゴリズムが自動で資産運用してくれる
  2. お金はいつでも引き出せる
  3. 業界最大手なので信頼できる
  1. 「投資」なので必ず儲かるわけではない
  2. 新しい投資スタイルなので前例がない

メリット①:金融アルゴリズムが自動で資産運用してくれる

自動で資産運用をしてくれるサービスをロボアドバイザーというのですが、ウェルスナビはこのロボアドバイザーの第一人者なんです。

そして、ウェルスナビ(ロボアドバイザー)の一番のメリットは勝手に資産運用してくれるので、投資初心者には圧倒的に頼もしいところですね。

 

株とかFXって素人が勉強したからといってなかなか勝てるわけではないので、完全放置でOKのウェルスナビは控えめに言って神ですね。

世の中にはファイナンシャルプランナーとかもいますが・・・個人的には人間よりも金融アルゴリズムの方が信頼できると思っています。

メリット②:お金はいつでも引き出せる

idecoは税制上の優遇があるのでオススメですが、60歳までお金を引き出せないデメリットがあります。

一方ウェルスナビは、いつでもお金を引き出せるので、「急にお金が必要になった!」という場面でも心配ナシです。

個人的にはidecoもやりつつ、ウェルスナビでも運用するというのがオススメですね。

もちろん私は両方で資産運用しています。

メリット③:業界最大手なので信頼できる

ウェルスナビ?ロボアドバイザー?

なんだか聞きなれないので、信用できるのかイマイチ不安・・・という方もいると思います。

ロボアドバイザーは徐々に知名度を上げてきており、あの有名な楽天も「楽ラップ」という、ざっくり言うとウェルスナビと似たような投資サービスを始めています。

 

個人的な感想ですが、これからはロボアドバイザーがメジャーな投資スタイルになるのではないか思っています。

というのも、投資って初心者からしたら不安だらけなので、金融アルゴリズムが自動でやってくれるというのはかなりの強みだと思うんです。

そして、ウェルスナビはロボアドバイザーの最大手なので、あなたの大事なお金を預けるのにも十分信用できる会社ですので心配はいりません。

デメリット①:「投資」なので必ず儲かるわけではない

当たり前ですが、ウェルスナビは「投資」なので、損をするリスクがあります。

記事の前半で紹介した私のコロナウイルス感染拡大時の運用状況がまさにそれです。

とはいえ、長期的な資産運用は圧倒的に高い確率でプラスになりますので、年単位での投資と考えているのであれば心配ないですね。

 

なお、銀行に10年、20年預けていても、おそらくすずめの涙ほどしかお金は増えませんね。

なので、余情資金で始めるのでOKなので、投資は絶対にやるべきだと思います。

デメリット②:新しい投資スタイルなので前例がない

ロボアドバイザーはまだ始まって間もない投資方法なので、その点はデメリットと言えるかもしれません。

とはいえ、個人の感情が入る人間に頼んだり、初心者が自らの判断で投資するより、金融アルゴリズム(フル自動)に任せた方が勝率は高いのではないかと思っています。

なお、情報に敏感な人ほどロボアドバイザーを始めていて、実際に私の職場にも資産運用にアンテナを張っている人はすでにロボアドバイザーを始めています。

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ウェルスナビが不安な人の疑問について答えます


ウェルスナビを始めたいけどイマイチ不安・・・

という方のために、よくある疑問について解説します。

  • 疑問①手数料はいくらかかるの?
  • 疑問②リスク許容度はどれを選べばいいの?
  • 疑問③税金はどうすればいいの?

疑問①:手数料はいくらかかるの?

結論から言うと、口座に預けた金額の1%が手数料です。

よく言われているのが「ロボアドバイザーはどこも手数料が高い」でして、たしかに1%は高いように思えます。

 

しかし、個人的には今のところ12%以上の利回りで運用できているので、ウェルスナビの手数料は許容範囲ですね。

あと、ウェルスナビは長期割引があるので、長く続ければ手数料は少しずつですが下がっていきます。

 

ちなみに私は上の画像の通り、長期割引が0.04%となっています。

疑問②:リスク許容度はどれを選べばいいの?

リスク許容度は4もしくは5でいいと思います。

私もウェルスナビを始める前に色々と情報を集めてみたところ・・・

みなさん4か5にしているようです。

ちなみに私はというと「4」にしています。

とはいえ、年収や毎月の積立額は個人差がありますので、まずはウェルスナビの運用プランの診断をしてみましょう。

そこで出てきた結果から始めてみるのが一番いいと思います。

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疑問③:税金はどうすればいいの?

公務員の方は「確定申告なんてしたことない・・・!」という人も多いと思います。

ウェルスナビなら登録時に「特定口座(源泉徴収あり)」を選択すれば確定申告をしなくてもOK。

これなら心配ないですね。

ウェルスナビを始める方法【超簡単です】


ウェルスナビを始める方法を解説します。

はじめに言っておきますと、手順は超簡単です。

  1. 運用プランの診断をする
  2. ウェルスナビに口座を開設する(必要なものは運転免許証とマイナンバーの2つのみ)
  3. 入金をすれば自動運用スタート

上記の通り、めちゃくちゃ簡単です。

 

運用プランの診断方法

下記のリンクから公式サイトにアクセスして、「無料診断」をクリックするだけです。

▶︎WealthNavi(ウェルスナビ)の運用プラン診断はこちらから

 

そして繰り返しますが、口座開設に必要なものは

  1. 運転免許証
  2. マイナンバー

の2点のみです。

 

運用プラン診断と口座開設の作業が済んだら、1週間以内に「入金方法について」が書かれた郵便物が届きます。

そして入金さえ終われば自動運用スタートです。

そして、その後あなたがやることは何もありません。

あとは金融アルゴリズムに任せて資産がどうなっているかたまにチェックするのみ。



というわけで今回は以上になります。

投資初心者の公務員には非常にオススメできる運用方法なので、ぜひウェルスナビで資産を増やしていきましょう!

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